Różnice między kredytem a pożyczką ratalną

Mimo że zarówno pożyczki, jak i kredyty pozwalają na pozyskanie pieniędzy w ramach zadłużenia, są to odmienne produkty. Na czym polegają różnice między nimi? Poniżej znajdziesz ich listę.

Kredyt tylko w banku, pożyczki również w firmach pozabankowych

Podstawowa różnica pomiędzy pożyczką ratalną a kredytem polega na tym, że kredyt można zaciągnąć wyłącznie w banku, podczas gdy pożyczki są udzielane również przez firmy z sektora pozabankowego.

Regulacje prawne

Fakt, że kredyt są dostępne wyłącznie w bankach, bezpośrednio wpływa na to, jakim regulacjom podlega. Przepisy dotyczące kredytów znajdują się bowiem w prawie bankowym, podczas gdy pożyczki z sektora pozabankowego są regulowane prawem cywilnym. Firmy, które ich udzielają, to prywatne spółki i nie podlegają nadzorowi prawa bankowego.

Formalności

Praktyczna różnica pomiędzy kredytami bankowymi a pożyczkami, która jest ważna z punktu widzenia klientów, dotyczy formalności. Mianowicie ich liczba i stopień komplikacji są znacznie mniejsze w przypadku pożyczek z sektora bankowego niż kredytów. Podczas gdy załatwianie wszystkich dokumentów niezbędnych w banku może zająć nawet kilka dni, w firmie pozabankowej pieniądze są przyznawane praktycznie od ręki. Wystarczy zajrzeć na stronę https://sowafinansowa.pl/pozyczki-ratalne/, żeby się zorientować, jak proste są kwestie formalne podczas zaciągania pożyczki pozabankowej.

Koszty

Koszty kredytów gotówkowych wyrażone wskaźnikiem RRSO są do siebie zbliżone i w zależności od oferty różnią o kilka-kilkanaście punktów procentowych. Znacznie większa dysproporcja występuje w przypadku pożyczek pozabankowych, wśród których znajdują się oferty na poziomie zarówno kilkunastu (np. 17%) procent RRSO, jak i ok. 500%. Dlatego jeśli decydujesz się na zaciągnięcie pożyczki w firmie z sektora pozabankowego, porównaj inne oferty i upewnij się, że nie przepłacasz.

Wymagania wobec klienta

Ograniczone formalności wynikają z niskich wymagań, jakie wobec klientów mają firmy z sektora pozabankowego. Z reguły są one bardzo niewielkie, tzn. jedyny warunek, jaki musi spełnić klient, polega na braku negatywnej historii kredytowej. Tymczasem zaciągając kredyt w banku, trzeba udowodnić odpowiednią zdolność kredytową i przedstawić dokumenty potwierdzające wysokość i legalność osiąganych dochodów.

Niewielkie wymagania formalne względem klientów firm pożyczkowych sprawiają, że z ich oferty często korzystają osoby, które nie mają możliwości pożyczenia pieniędzy w banku. Nie da się wszakże ukryć, że najtańsze kredyty gotówkowe są z reguły lepszym wyborem niż nawet najlepsze pożyczki z sektora pozabankowego.

Wysokość dostępnej kwoty

Chcąc pożyczyć dużą kwotę, która przekracza 20-30 tys. zł, bez problemu otrzymasz ją w banku, podczas gdy znalezienie odpowiedniej oferty w firmie z sektora pozabankowego może być trudniejsze. Kwoty pożyczek pozabankowych z reguły nie przekraczają wspomnianej wartości 20-30 tys. zł. Jeżeli więc zamierzasz pożyczyć pieniądze na jakąś dużą inwestycję, np. kupno nieruchomości czy samochodu, w praktyce nie masz innego wyjścia jak skorzystanie z usług banku.

Termin spłaty

Również termin spłaty zobowiązania jest dłuższy w przypadku kredytów bankowych, które można rozłożyć nawet na kilkadziesiąt lat. Tymczasem decydując się na pożyczkę w firmie z sektora bankowego, trzeba się przygotować na ograniczenia dotyczące terminu spłaty, który w zależności od oferty wynosi 12, 24, 36, 48 lub 60 miesięcy. Rzadko kiedy zdarza się, żeby termin spłaty pożyczki pozabankowej przekraczał jeden z wymienionych powyżej pułapów.