Ubezpieczenie OC – czy polisa przedłuża się automatycznie?

Czy OC samo się przedłuża?

Na pytanie, czy OC odnawia się automatycznie, niejako już odpowiedzieliśmy – tak, w zdecydowanej większości sytuacji obowiązkowe ubezpieczenie auta zostaje przedłużone przez ubezpieczyciela bez konieczności naszej ingerencji. Jednakże są takie sytuacje, gdy do odnowienia OC nie dochodzi. Kiedy mamy z nimi do czynienia?

-Kiedy kupiliśmy używany pojazd. Po zgłoszeniu zbycia pojazdu przez poprzedniego właściciela do jego ubezpieczyciela, ubezpieczenie OC przejdzie na nowego właściciela, ale tylko do końca okresu ubezpieczenia. Ubezpieczyciel nie przedłuży OC automatycznie. Polisa OC poprzedniego właściciela wygasa. W sytuacji kupna używanego samochodu zawsze musimy pamiętać o ubezpieczeniu auta. Szczególnie ważne jest to, jeśli samochód kupimy w ostatnich dniach trwania dotychczasowej polisy.

-Kiedy nie opłaciliśmy w całości składki za polisę OC za poprzedni okres rozliczeniowy. Nieważne, czy do pełnej kwoty brakuje jej spora część, czy tylko kilka złotych. Jeśli nie dopełniliśmy obowiązku zapłaty za OC, ubezpieczyciel nie przedłuży nam automatycznie polisy na kolejny rok.

O ciągłość ważności ubezpieczenia OC warto dbać. Jednak nie zawsze mamy czas na wizytę w firmie ubezpieczeniowej lub spotkanie z agentem. W takich sytuacjach warto skorzystać z możliwości ubezpieczenia auta online – np. wybierając ubezpieczenie OC na stronie Avivy. Wystarczy kilka minut, aby nie musieć martwić się brakiem OC.

Dlaczego zawsze powinniśmy mieć ważne ubezpieczenie OC?

Wiemy już, czy OC się automatycznie przedłuża i kiedy nie możemy liczyć na jego automatyczne przedłużenie. Jednak warto też przypomnieć, dlaczego posiadanie ważnego OC jest tak istotne.

-Ważne ubezpieczenie OC chroni uczestników ruchu. Posiadanie ważnego OC jest po prostu oznaką naszej odpowiedzialności za pozostałe osoby na drodze i w jej otoczeniu.

-To gwarancja wypłaty środków dla poszkodowanych w zdarzeniach drogowych. A kwoty odszkodowań potrafią być naprawdę wysokie. Jeśli nie mamy ważnego obowiązkowego ubezpieczenia auta i będziemy sprawcami szkody, takie odszkodowanie osobie poszkodowanej wypłaci co prawda Ubezpieczeniowy -Fundusz Gwarancyjny, ale my, jako sprawcy, będziemy musieli zwrócić te pieniądze do UFG w ramach tzw. roszczenia regresowego. W 2018 roku [1] UFG prowadził 16 610 takich postępowań na łączną kwotę 262 mln złotych. Średnia wysokość regresu w tamtym roku wynosiła 15 800 złotych, ale wśród nich były też wyższe kwoty. Prawie 400 osób ma do zwrotu kwoty powyżej 200 tys. złotych. Rekordziści z 2018 roku winni są funduszowi kwoty powyżej 1,5 mln złotych.

-Brak OC naraża nas na kary finansowe, dlatego zawsze powinniśmy zadbać o aktualne ubezpieczenie. Automatyczne przedłużenie OC eliminuje ryzyko nałożenia na nas kary za brak OC – a ta wzrosła 1 stycznia 2020 roku. W przypadku samochodu osobowego za brak OC do 3 dni zapłacimy 1040 zł, do 14 dni – 2600 zł, a powyżej 14 dni – 5200 zł, czyli dwukrotność obecnej płacy minimalnej.

Kiedy trzeba uważać na automatyczne przedłużenie ubezpieczenia OC?

Skoro automatycznie przedłużenie OC jest takie przydatne i ważne, to czy są jakieś wady samoistnego odnowienia się OC? Tak, są takie sytuacje, w których trzeba pamiętać o tym, że OC samo się przedłuża, ponieważ może dojść do wystąpienia podwójnego ubezpieczenia OC. Nie są to sytuacje bardzo częste, ale jak najbardziej możliwe. Podwójne ubezpieczenie OC może zaistnieć w trzech przypadkach.

-Gdy kupujemy używane auto i wykupujemy dla niego polisę OC, ale nikt – ani poprzedni właściciel, ani my – nie informuje dotychczasowego ubezpieczyciela o zbyciu pojazdu. Poprzednia polisa OC zostaje odnowiona, a auto podwójnie ubezpieczone. W takim przypadku powinniśmy jak najszybciej poinformować o tym, że jesteśmy nabywcami pojazdu, by tę sytuację wyprostować.

-Postanawiamy zmienić ubezpieczyciela i wykupić polisę OC w innym miejscu, ale nie informujemy o tym zamiarze dotychczasowego ubezpieczyciela. Ten automatycznie odnawia ubezpieczenie OC samochodu. Klient na mocy art. 28a ust. 1 może wypowiedzieć taką automatycznie przedłużoną umowę, jednak zapłaci za czas, który upłynął od odnowienia do złożenia wypowiedzenia, czyli okres, w którym ubezpieczyciel świadczył ochronę.

-Auto ma więcej niż jednego właściciela i każdy z nich zawarł ubezpieczenie OC na swoje nazwisko. Ten sam pojazd został więc ubezpieczony dwa razy lub więcej przez różne osoby.

Jakie są konsekwencje podwójnego OC? Jeśli auto jest ubezpieczone u różnych ubezpieczycieli, będziemy musieli po prostu zapłacić za okres ubezpieczenia dla obydwu polis. Jeśli ten sam pojazd został podwójnie ubezpieczony u tego samego ubezpieczyciela, nie będziemy ponosić dodatkowych kosztów, co gwarantuje nam art. 28a pkt 3 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Automatyczne przedłużenie OC jest niezwykle wygodnym rozwiązaniem – dzięki temu nawet jeśli zapomnieliśmy, że minął rok od ubezpieczenia, jesteśmy chronieni. Ale z tym tematem związanych jest kilka wyjątków, które mogą doprowadzić do braku ważnego OC z powodu nieprzedłużenia się polisy albo do podwójnego ubezpieczenia. Warto o nich pamiętać.

[1] https://www.ufg.pl/UCMServlet3/ucmservlet3?dDocName=UCM_UFG_449545, s. 13.